Afrika, dünyanın en küçük kripto para ekonomilerine ev sahipliği yapmasının yanı sıra, kripto para benimsenmesi açısından en hızlı büyüyen bölgelerden biridir. Kripto paraların yatırım, sınır ötesi ödemeler ve döviz transferleri için hızlı, kullanışlı ve etkili bir yöntem vaat etmesi, kıtada birçok benimseyiciyi çekmektedir.
Bu çekicilik aynı zamanda dolandırıcılık için de kazançlı bir zemin oluşturuyor. Son birkaç yıldır farklı Afrika ülkelerinde birçok kripto para dolandırıcılığı bildirilmiş ve başta yüksek getiri vaat edilen yatırımcılar milyonlarca dolar zarara uğramıştır. Geçen yıl, dolandırıcılık da dahil olmak üzere yasadışı kripto para faaliyetlerinin küresel değeri, blockchain verileri sağlayan bir platform olan Chainalysis’e göre 10 milyar dolar olarak gerçekleşmiştir.
Kripto para benimsenmesi kıtada hız kazandıkça, potansiyel yatırımcıların—ve nihayetinde düzenleyicilerin—geçmişte yaşanan dolandırıcılıklardan ders çıkarması önemli olacaktır.
Kripto para dolandırıcılıkları nasıl işler
Kripto paraların anonim ve düzenlenmemiş yapısı—genellikle en büyük satış noktalarından biri—aynı zamanda kripto paraları dolandırıcılar için popüler kılmaktadır. Dijital para birimleri konusunda yatırımcı eğitiminin minimum düzeyde olması da bu duruma yardımcı olmaktadır.
Detaylar değişse de, bu dolandırıcılıkların çoğu tanıdık kalıplara uymaktadır: piramit şemaları, Ponzi şemaları ve kripto paraların “hızlı zengin olma” potansiyelinden yararlanan tükenme dolandırıcılıkları. Diğerleri ise yüksek getiri vaat eden kripto para üyelik ağı olarak kendilerini sunmaktadır: Müşteriler kripto paralarına “yatırılmak” üzere para teslim eder, ardından ilgili şirketler kapanır ve sahipleri hiçbir yerde bulunamaz.
Bu dolandırıcılıkların bazı üne örnekleri arasında Brezilya kökenli bir piramit şeması olan Velox 10 Global yer almaktadır; bu şemada Kenyalılar milyonlarca şiling kaybetmiştir 2018 ve 2019 yıllarında. Bitcoin ticareti yaptığını iddia eden şirket, yaklaşık 100 dolarlık bir üyelik ücreti almış ve üyelere ek 200 dolarlık bir yükleme bedeli ödeyerek günde 4.000 dolar kazanabileceklerini söylemiştir. Yatırımcılar bu getirileri hiçbir zaman alamamış ve bazıları şirketin Kenya’da faaliyetlerini durdurması için mahkemeye başvurmuştur.
Aynı şekilde 2019’da Uganda’daki Dunamiscoin Resources, yatırımcıların 2,7 milyon dolarını alarak aniden kapanmıştır. Velox 10 Global’in yaklaşımına benzer şekilde, Dunamiscoin Resources 4.000’den fazla kişiden para almış ve bu parayı bitcoin’e yatırarak 21 günde %30 getiri vaat etmiştir.
Ancak kıtada kripto paralar üzerinde bu denli fazla inceleme yaratan şey, Güney Afrika’dan çıkan iki dolandırıcılık olmuştur.
MTI, “yatırım platformu”
Müşterilerden 588 milyon dolar değerinde bitcoin ile Güney Afrika’nın Mirror Trading International (MTI), bir Chainalysis raporuna göre 2020’nin en büyük kripto para dolandırıcılığını gerçekleştirmiş olabilir.
2019’da kurulan MTI, kendini bir yatırım platformu olarak tanıttı ve yeni kullanıcılardan en az 100 dolar tutarında bitcoin şeklinde fon istedi. Bu fonları bir forex türev ticaret platformunda bir ticaret hesabında topladığını ve ardından yapay zeka kullanarak yüksek frekanslı ticaret yaptığını ve günde ortalama %0,5 getiri sağlayabildiğini iddia etti.
Şirket ayrıca yeni üyeleri yönlendirme ve alma için bonuslar sunmuş olup bu, tipik bir çok seviyeli pazarlama şemasının özelliğidir. Sosyal medya, YouTube ve bu yönlendirmeler aracılığıyla MTI, dünyanın dört bir yanından yüz binlerce kullanıcıya ulaştı. 2020’de küresel olarak 260.000 üyesi olduğunu iddia etti.
Sonunda MTI, düzenleyicilerin dikkatini çekti. Temmuz 2020’de Texas Eyalet Menkul Kıymetler Kurulu, şirkete “Teksaslıları dolandırıcı yatırımlar satın almaya yasadışı şekilde teşvik etmek” nedeniyle bir faaliyet durdurma emri (pdf) verdi. Kanada ve Mauritius da şirketi dolandırıcı bir kuruluş olarak listeledi. Kısa süre sonra MTI üyeleri, mevduat ve çekim işlemlerinin hesaplarında görünmediğini şikayet etmeye başladı.
Ağustos 2020’de Güney Afrika’nın Finansal Sektör Davranış Otoritesi (FSCA), MTI’yi lisanssız bir finansal hizmet işlettiği için soruşturduğunu duyurdu (pdf). Düzenleyici ayrıca MTI’nin elinde tuttuğunu iddia ettiği yüksek miktardaki fonlardır—o sırada 200 milyon dolar—ve “çok abartılı ve gerçekçi olmayan” iddia edilen getiriler konusunda endişelerini dile getirdi. MTI’nin lisanslı olması nedeniyle halkı MTI ile işlem yapmamaya uyardı.
MTI’nin kurucusu ve CEO’su Johann Steynberg, şirketin faaliyetlerini savundu. “Çeşitli taraflardan baskı gördüğümüz bir sır değil, ancak MTI’nin dikkat çekeceğini her zaman bilmiştim,” dedi yatırımcılara (pdf) Kasım 2020’de. “[Bizim] vizyon büyük ve birçok insanı korkuttuğundan eminim.”
Bir ay sonra FSCA, MTI aleyhine Güney Afrika polisiyle bir ceza davası açtı. Şirket Aralık 2020’de geçici olarak tasfiye edildi ve Steynberg aynı ay ortadan kaybolarak Brezilya’ya kaçtığı bildirildi. Şirket Haziran 2021’de nihai tasfiye işlemine tabi tutuldu. Şimdi FBI, Kanada, Namibya, Güney Afrika, Hindistan, Nijerya, İspanya, ABD ve İngiltere gibi ülkelerden gelen yatırımcıların fonlarını kurtarmak için tasfiye memurlarına yardım ediyor.
Sonuçta MTI, iddia ettiği getirileri sağlamıyordu. MTI’nin pazarlama materyallerinde forex komisyoncusu olarak belirttiği FXChoice, Ağustos 2020’de MTI’nin hesabını engellediğini söyledi. FXChoice, MTI’nin kendi parasıyla ticaret yaptığını iddia ederken aslında müşterilerden toplanan fonları kullandığını keşfettiğini belirtti. FXChoice ayrıca MTI’nin ticaret için yapay zeka kullanmadığını; ticareti manuel olarak yaptığını ve “önemli kayıplar” yaşadığını söyledi.
“Forex ticaretiyle yatırımcılara yılda neredeyse %100 yatırım getirisi sağlayan tutarlı bir kâr akışı ödemek inanılması güçtür,” diye yazdı FXChoice bir açıklamada.
MTI daha sonra Trade300 adlı yeni bir komisyoncuya geçtiğini söyledi. Ancak bu şirketin varlığı şüpheli olup FSCA, şirketin aslında MTI’nin kurucusu ve CEO’su Steynberg’e ait olduğunu belirtmektedir.
Africrypt “hack”i
Tarihin en büyük kripto para hırsızlıklarından birinde, bir kripto para yatırım platformunu kuran iki kardeş, yaklaşık 3,6 milyar dolar değerinde bitcoin ile ortadan kayboldu.
Güney Afrika merkezli Africrypt, 2019’da Raees Cajee (21) ve Ameer Cajee (18) kardeşleri tarafından kuruldu. Şirket, para yatırmak için yapay zeka destekli bir ticaret platformu kullandığını iddia etti (tanıdık geliyor mu?). MTI müşterilerden bitcoin talep ederken, Africrypt kullanıcılardan para yatırmalarını istedi ve ardından bu parayı bitcoin almak için kullandı. 2021’in başına geldiğinde, 3,6 milyar dolar değerinde yaklaşık 69.000 bitcoin’e sahipti.
Nisan 2021’de Ameer (şirketin operasyon müdürü), platforma para yatıran kişilere Africrypt’in sisteminin hacklendiğini ve fonlarının çalındığını söyledi. Ameer, paranın kurtarılmasını engelleyebileceğini belirterek olayı yetkililere bildirmemelerini istedi. O ayın ilerleyen günlerinde Raees ve Ameer ortadan kayboldular.
Bazı yatırımcılar paralarına ne olduğunu öğrenmek için bir hukuk firması tuttu, diğerleri ise fonlarını geri almak için tasfiye süreci başlattı. İlk grubun avukatı Bloomberg’a söylediğine göre, Africrypt çalışanları bildirilen hack’ten yedi gün önce şirketin arka uç platformlarına erişimlerini kaybetmişti. Hukuk firması, şirketin fonlarının Güney Afrika hesaplarından ve müşteri cüzdanlarından transfer edildiğini ve koinlerin izlenemez hale getirilmek için diğer büyük bitcoin havuzlarına gönderildiğini tespit etmiştir.
Tanzanya, İngiltere ve BAE’de zaman geçirdikleri düşünülen kardeşler, herhangi bir yanlışlık yapmadıklarını söylediler. Ayrıca 3,6 milyar dolar tutarını kabul etmediler; piyasanın zirvesinde Africrypt’in 200 milyon dolardan fazla yönettiğini ve eksik olan miktarın 5 milyon dolardan az olduğunu Raees, The Wall Street Journal’a söyledi. Raees, kendisinin ve kardeşinin ölüm tehditleri aldıkları için saklandıklarını belirtti.
Africrypt Nisan ayında geçici tasfiye işlemine tabi tutuldu; geçen ay bir Güney Afrika mahkemesi, tasfiye memurlarına kayıp yatırımcı fonlarını izleme ve şirketin varlıklarını satma yetkisi verdi.
Kripto para dolandırıcılıklarından alınacak ders
Kripto paralar Güney Afrika ve diğer Afrika ülkelerinde düzenlenmediği sürece, yetkililerin kötü niyetlı aktörleri kontrol altına alması zordur. Ancak Güney Afrika düzenleyici adımlar atmaya başlamaktadır. Bu yılın başlarında, Güney Afrika’nın kripto para alanını düzenlemekle görevli bir ekip olan Hükümetler Arası Fintek Çalışma Grubu, düzenlemeler için öneriler içeren bir pozisyon belgesi yayımladı. Bu öneriler arasında kripto para varlıklarının finansal ürünler olarak tanınması ve böylece ülkenin finansal yasalarına tabi hale getirilmesi ile kripto para varlıkları da dahil olmak üzere dijital finansal okuryazarlık kampanyalarının artırılması yer almaktadır.
Yatırımcılar ayrıca bir kripto para platformuna para yatırmadan önce kendilerini eğitebilirler. Örneğin, platformun arkasındaki kişilerin geçmişlerini, varlıklarının nerede tutulduğunu ve borsanın bir düzenleyiciye kayıtlı olup olmadığını öğrenebilirler.
Ancak Güney Afrika ve dünya genelinde daha sıkı düzenleyici girişimler hayata geçirilene kadar, kripto paraların doğası dolandırıcıların insanlardan yararlanması için fırsat sunmaya devam edecektir, diyor Nairobi merkezli bir blockchain analisti Michael Kimani.
“Bu çok seviyeli şemalar, düzenleyicilerin devreye girip net kurallar koymadığı bir alanda işlemektedir,” diyor. “Bu yüzden bu şeyler oluyor ve kimse size gelip bunun açıkça bir dolandırıcılık olduğunu veya dolandırıcılık olmadığını söyleyemiyor. Başvurulacak bir otorite yok.”