أفريقيا موطن لأصغر اقتصادات العملات الرقمية في العالم، لكنها أيضاً واحدة من أسرع المناطق نمواً في تبني العملات المشفرة. ونظراً لأن العملات الرقمية تعد بوسيلة سريعة ومريحة وفعالة للاستثمار والدفع عبر الحدود والتحويلات المالية، فإنها تجذب العديد من المتبنين في القارة.
هذا الجاذبية أثبتت أيضاً أنها أرض خصبة للاحتيال. على مدار السنوات القليلة الماضية، تم الإبلاغ عن العديد من عمليات الاحتيال بالعملات الرقمية في مختلف البلدان الأفريقية، مما أدى إلى خسائر بملايين الدولارات للمستثمرين الذين وُعدوا في الأصل بعوائد مرتفعة. في العام الماضي، بلغت القيمة العالمية للنشاط غير المشروع بالعملات المشفرة، بما في ذلك عمليات الاحتيال، 10 مليارات دولار، وفقاً لـ Chainalysis، وهي منصة توفر بيانات البلوكتشين.
مع اكتساب تبني العملات الرقمية زخماً في القارة، سيكون من المهم للمستثمرين المحتملين - وفي نهاية المطاف للجهات التنظيمية - أن يتعلموا من عمليات الاحتيال السابقة.
كيف تعمل عمليات الاحتيال بالعملات الرقمية
الطبيعة المجهولة وغير المنظمة للعملات المشفرة - والتي غالباً ما تكون من بين نقاط بيعها - هي أيضاً ما يجعل العملات الرقمية شائعة لدى المحتالين. ويساعد على ذلك أن تثقيف المستثمرين حول العملات الرقمية ضئيل للغاية.
تختلف التفاصيل، لكن معظم عمليات الاحتيال هذه تندرج تحت أنماط مألوفة: مخططات الهرم، ومخططات بونزي، وعمليات الاحتيال بالاختفاء التي تستغل إمكانية “الثراء السريع” للعملات الرقمية. وهناك عمليات أخرى تقدم نفسها كشبكات عضوية للعملات المشفرة توفر عوائد مرتفعة: حيث يسلم العملاء أموالهم لـ”استثمارها” في العملات الرقمية، ثم تقوم الشركات التي طلبت ذلك بإغلاق أبوابها، ويختفي أصحابها دون أن يُعثر عليهم.
تشمل بعض الأمثلة البارزة لهذه عمليات الاحتيال Velox 10 Global، وهو مخطط هرمي له جذور في البرازيل، حيث خسر الكينيون ملايين الشلنات في عامي 2018 و2019. وادعت الشركة أنها تتاجر في البيتكوين، وكانت تفرض رسوم عضوية تبلغ حوالي 100 دولار وأخبرت الأعضاء أنه يمكنهم كسب ما يصل إلى 4000 دولار يومياً بدفع مبلغ ترقية إضافي قدره 200 دولار. ولم يحصل المستثمرون على تلك العوائد أبداً، ورفع بعضهم دعوى قضائية ضد الشركة سعياً لوقف عملها في كينيا.
كذلك في عام 2019، أُغلقت شركة Dunamiscoin Resources في أوغندا فجأة ومعها 2.7 مليون دولار من أموال المستثمرين. وبأسلوب مشابه لأسلوب Velox 10 Global، كانت Dunamiscoin Resources قد أخذت أموالاً من أكثر من 4000 شخص، واعدتهم بعوائد بنسبة 30% في 21 يوماً من خلال استثمارها في البيتكوين.
لكن ما جلب مزيداً من التدقيق للعملات الرقمية في القارة هو عمليتا احتيال من جنوب أفريقيا.
MTI، “منصة الاستثمار”
بقيمة 588 مليون دولار من البيتكوين من العملاء، ربما تكون شركة Mirror Trading International (MTI) في جنوب أفريقيا قد نفذت أكبر عملية احتيال بالعملات الرقمية في عام 2020، وفقاً لتقرير Chainalysis.
أُطلقت MTI في عام 2019، وقدمت نفسها كمنصة استثمارية، وطلبت من المستخدمين الجدد ما لا يقل عن 100 دولار من الأموال على شكل بيتكوين. وادعت أنها تجمع تلك الأموال في حساب تداول على منصة تداول مشتقات فوركس، ثم تقوم بالتداول عالي التردد باستخدام الذكاء الاصطناعي الذي يمكنه ظاهرياً تحقيق متوسط عوائد يومية بنسبة 0.5%.
كما قدمت الشركة مكافآت لإحالة وتجنيد أعضاء جدد، وهو أمر نموذجي في مخططات التسويق متعدد المستويات. ومن خلال وسائل التواصل الاجتماعي ويوتيوب وتلك الإحالات، نمت MTI لتصل إلى مئات الآلاف من المستخدمين من جميع أنحاء العالم. في عام 2020، ادعت أن لديها 260,000 عضو حول العالم.
في نهاية المطاف، جذبت MTI انتباه الجهات التنظيمية. في يوليو 2020، أصدر مجلس الأوراق المالية لولاية تكساس أمراً بوقف والكف (pdf) ضد الشركة بسبب “التمغير غير القانوني لسكان تكساس لشراء استثمارات احتيالية.” كما أدرجتها كندا وموريشيوس كمنظمة احتيالية. وسرعان ما بدأ أعضاء MTI بالشكوى من أن معاملات الإيداع والسحب لا تظهر في حساباتهم.
في أغسطس 2020، أعلنت هيئة سلوك القطاع المالي في جنوب أفريقيا (FSCA) أنها تحقق في MTI (pdf) لتقديم خدمة مالية دون ترخيص. كما أعربت الهيئة التنظيمية عن قلقها بشأن المبلغ الكبير من الأموال التي ادعتها الشركة أنها تحتفظ به - 200 مليون دولار في ذلك الوقت - وعوائدها المزعومة التي “تبدو بعيدة المنال وغير واقعية.” وحذرت الجمهور من التداول مع MTI لأنها غير مرخصة.
دافع يوهان شتاينبرغ، مؤسس MTI ورئيسها التنفيذي، عن عمليات الشركة. وقال للمستثمرين (pdf) في نوفمبر 2020: “ليس سراً أننا نتعرض لضغوط من جوانب متعددة، لكنني كنت أعلم دائماً أن MTI ستجذب الانتباه. رؤيتنا كبيرة، وأنا واثق من أنها تخيف الكثيرين.”
بعد شهر، فتحت FSCA قضية جنائية مع الشرطة الجنوب أفريقية ضد MTI. وتم تصفية الشركة مؤقتاً في ديسمبر 2020، واختفى شتاينبرغ في نفس الشهر، حيث قيل إنه فر إلى البرازيل. ووُضعت الشركة في تصفية نهائية في يونيو 2021. الآن، يساعد مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) المصفين لاسترداد الأموال للمستثمرين، الذين ينتمون إلى بلدان تشمل كندا وناميبيا وجنوب أفريقيا والهند ونيجيريا وإسبانيا والولايات المتحدة والمملكة المتحدة.
في النهاية، لم تكن MTI تحقق العوائد التي ادعتها. قالت FXChoice، وهي شركة ذكرتها MTI كوسيط فوركس لها في موادها التسويقية، في أغسطس 2020 إنها حظرت حساب MTI. وقالت FXChoice إنها اكتشفت أن MTI كانت تنتهك قواعد المنصة بالادعاء بأنها تتداول بأموالها الخاصة بينما كانت في الواقع تستخدم أموالاً مجمعة من العملاء. كما قالت FXChoice إن MTI لم تكن تستخدم الذكاء الاصطناعي للتداول؛ بل كانت تنفذ الصفقات يدوياً، وتتكبد “خسائر كبيرة.”
كتبت FXChoice في بيان: “إن دفع تدفق ثابت من الأرباح، الذي يقارب عائد استثمار بنسبة 100% في عام واحد، للمستثمرين من خلال تداول الفوركس يصعب تصديقه.”
قالت MTI لاحقاً إنها انتقلت إلى وسيط جديد يُدعى Trade300. لكن وجود هذه الشركة مشكوك فيه، وتقترح FSCA أنها في الواقع ملك لشتاينبرغ، مؤسس MTI ورئيسها التنفيذي.
عملية “اختراق” Africrypt
في واحدة من أكبر عمليات سرقة العملات الرقمية في التاريخ، اختفى شقيقان أسسا منصة استثمار بالعملات المشفرة ومعهما بيتكوين بقيمة تقديرية تبلغ 3.6 مليار دولار.
تأسست Africrypt في جنوب أفريقيا عام 2019 على يد الشقيقين ريس كاجي، 21 عاماً، وأمير كاجي، 18 عاماً. ادعت الشركة أنها تستخدم منصة تداول مدفوعة بالذكاء الاصطناعي لاستثمار الأموال (يبدو ذلك مألوفاً؟) وبينما كانت MTI تطلب البيتكوين من العملاء، طلبت Africrypt من المستخدمين إيداع الأموال، التي كانت تستخدمها بعد ذلك لشراء البيتكوين. بحلول أوائل عام 2021، كان لديها حوالي 69,000 بيتكوين، بقيمة 3.6 مليار دولار.
في أبريل 2021، أخبر أمير (الرئيس التنفيذي للعمليات في الشركة) الأشخاص الذين استثمروا أموالهم في المنصة بأن نظام Africrypt قد تعرض للاختراق، وسُرقت أمواله. وطلب أمير منهم عدم الإبلاغ عن الحادث للسلطات، قائلاً إن ذلك قد يتعارض مع استرداد الأموال. في وقت لاحق من ذلك الشهر، اختفى ريس وأمير.
استعان بعض المستثمرين بمكتب محاماة لمساعدتهم في معرفة ما حدث لأموالهم، بينما بدأ آخرون عملية تصفية لاسترداد أموالهم. فقد موظفو Africrypt إمكانية الوصول إلى المنصات الخلفية للشركة قبل سبعة أيام من الاختراق المُبلغ عنه، حسبما قال محامي المجموعة الأولى لـ Bloomberg. ووجد مكتب المحاماة أن أموال الشركة قد حُوّلت من حساباتها في جنوب أفريقيا ومحافظ العملاء، وانتقلت العملات إلى تجمعات بيتكوين كبيرة أخرى لجعلها غير قابلة للتتبع، وفقاً لما أوردته Bloomberg.
نفى الشقيقان، المشتبه في أنهما أمضيا بعض الوقت في تنزانيا والمملكة المتحدة والإمارات العربية المتحدة، ارتكاب أي مخالفات. كما يشككان في مبلغ 3.6 مليار دولار؛ ففي ذروة السوق، كانت Africrypt تدير ما يزيد قليلاً عن 200 مليون دولار، حسبما قال ريس لـ The Wall Street Journal، وأقل من 5 ملايين دولار مفقودة. وقال ريس إنه وشقيقه يختبئان لأنهما تلقيا تهديدات بالقتل.
وُضعت Africrypt في تصفية مؤقتة في أبريل؛ وفي الشهر الماضي، منحت محكمة جنوب أفريقية المصفين صلاحية تتبع أموال المستثمرين المفقودة وبيع أصول الشركة.
دروس عمليات الالاحتيال بالعملات الرقمية
طالما أن العملات المشفرة غير منظمة في جنوب أفريقيا والبلدان الأفريقية الأخرى، فإنه من الصعب على السلطات ضبط الجهات الفاعلة الضارة. لكن جنوب أفريقيا بدأت تتخذ خطوات تنظيمية. في وقت سابق من هذا العام، نشر فريق العمل الحكومي المشترك للتكنولوجيا المالية في جنوب أفريقيا، وهو فريق مكلف بتنظيم مجال العملات الرقمية في البلاد، ورقة موقف تقدم توصيات للتنظيم. وتشمل هذه التوصيات الاعتراف بأصول العملات المشفرة كمنتجات مالية، وبالتالي إخضاعها للقوانين المالية في البلاد، وزيادة حملات التثقيف المالي الرقمي، بما في ذلك حول أصول العملات المشفرة.
يمكن للمستثمرين أيضاً تثقيف أنفسهم قبل وضع أموالهم في منصة عملات رقمية. على سبيل المثال، يمكنهم معرفة خلفيات الأشخاص الذين يقفون وراء المنصة، وأين تُحفظ أصولها، وما إذا كانت البورصة مسجلة لدى جهة تنظيمية.
لكن إلى أن تترسخ مبادرات تنظيمية أكثر صرامة في جنوب أفريقيا وحول العالم، فإن الطبيعة ذاتها للعملات المشفرة ستستمر في تقديم فرصة للمحتالين لاستغلال الناس، حسبما يقول مايكل كيماني، محلل البلوكتشين المقيم في نيروبي.
يقول: “تعمل هذه المخططات متعددة المستويات في منطقة رمادية موجودة لأن الجهات التنظيمية لم تتدخل وتحدد بوضوح بعض القواعد. لذلك تحدث هذه الأشياء ولا يمكن لأحد أن يأتي ويخبرك أن هذا احتيال واضح أو أن هذا ليس احتيالاً. لا توجد جهة يمكن اللجوء إليها.”