아프리카는 세계에서 가장 작은 암호화폐 경제권의 고향이지만, 동시에 암호화폐 채택이 가장 빠르게 성장하는 지역이기도 합니다. 암호화폐가 투자, 국제 송금, 그리고 외국 송금에 있어 신속하고 편리하며 효율적인 수단을 약속하기 때문에, 이 대륙에서는 많은 채택자들을 끌어들이고 있습니다.
이러한 매력은 사기꾼들에게도 수익성 높은 무대가 되고 있습니다. 지난 몇 년간 아프리카 여러 국가에서 다수의 암호화폐 사기 사건이 보고되었으며, 처음에는 높은 수익을 약속받았던 투자자들이 수백만 달러의 손실을 입었습니다. 블록체인 데이터를 제공하는 플랫폼인 Chainalysis에 따르면, 작년 기준 사기를 포함한 불법 암호화폐 활동의 글로벌 규모는 100억 달러에 달했습니다.
아프리카 대륙에서 암호화폐 채택이 가속화됨에 따라, 잠재적 투자자들 — 그리고 궁극적으로 규제 당국 — 이 과거의 사기 사건에서 교훈을 얻는 것이 중요할 것입니다.
암호화폐 사기의 작동 원리
암호화폐의 익명성과 규제 없는 특성 — 이는 종종 암호화폐의 장점으로 언급되기도 합니다 — 이 바로 사기꾼들에게 암호화폐를 인기 있게 만드는 요인이기도 합니다. 디지털 화폐에 대한 투자자 교육이 거의 이루어지지 않는 점도 이에 한몫합니다.
세부 사항은 다르지만, 이러한 사기의 대부분은 익숙한 유형에 해당합니다: 다단계 사기, 폰지 사기, 그리고 암호화폐의 “빠른 부자 되기” 가능성을 이용한 출구 사기입니다. 다른 사기들은 높은 수익을 제공하는 암호화폐 멤버십 네트워크로 위장하기도 합니다: 고객들이 암호화폐에 “투자”할 돈을 넘기면, 돈을 모은 회사는 문을 닫고 그 주인들은 어디에서도 찾을 수 없게 됩니다.
이러한 사기의 대표적인 사례로는 브라질에 뿌리를 둔 다단계 사기인 Velox 10 Global이 있으며, 이 사기로 케냐인들이 수백만 실링을 잃었습니다(2018년 및 2019년). 비트코인 거래를 한다고 주장한 이 회사는 약 100달러의 멤버십 비용을 부과했으며, 회원들에게 추가 업그레이드 금액 200달러를 지불하면 하루에 최대 4,000달러를 벌 수 있다고 말했습니다. 투자자들은 그러한 수익을 받지 못했으며, 일부는 케냐에서의 운영을 중단해달라고 회사를 고소하기도 했습니다.
또한 2019년 우간다의 Dunamiscoin Resources는 투자자 자금 270만 달러를 들고 갑자기 문을 닫았습니다. Velox 10 Global과 유사한 방식으로, Dunamiscoin Resources는 4,000명 이상의 사람들로부터 돈을 모아 이를 비트코인에 투자하면 21일 만에 30%의 수익을 약속했습니다.
그러나 대륙에서 암호화폐에 대한 가장 큰 조사를 불러일으킨 것은 남아프리카공화국에서 발생한 두 건의 사기였습니다.
MTI, “투자 플랫폼”
고객들로부터 받은 비트코인 5억 8,800만 달러 규모로, 남아프리카공화국의 Mirror Trading International(MTI)는 Chainalysis 보고서에 따르면 2020년 최대 규모의 암호화폐 사기를 저질렀을 수 있습니다.
2019년에 설립된 MTI는 자신을 투자 플랫폼으로 내세웠으며, 신규 사용자들에게 최소 100달러 상당의 비트코인 형태의 자금을 요구했습니다. MTI는 이러한 자금을 외환 파생상품 거래 플랫폼의 거래 계좌에 모은 다음, 인공지능을 활용한 고빈도 거래를 통해 일평균 0.5%의 수익을 올릴 수 있다고 주장했습니다.
이 회사는 또한 신규 회원을 추천하고 모집할 때 보너스를 제공했는데, 이는 다단계 마케팅 사기의 전형적인 특징이었습니다. 소셜 미디어, 유튜브, 그리고 이러한 추천을 통해 MTI는 전 세계에서 수십만 명의 사용자로 성장했습니다. 2020년에는 전 세계적으로 26만 명의 회원을 보유했다고 주장했습니다.
결국 MTI는 규제 당국의 주의를 끌었습니다. 2020년 7월, 텍사스 주 증권위원회는 “텍사스 주민들에게 사기성 투자를 불법적으로 모집한” 혐의로 이 회사에 대해 중지 명령(pdf)을 내렸습니다. 캐나다와 모리셔스도 이를 사기 조직으로 지정했습니다. 곧 MTI 회원들은 자신들의 계좌에 입출금 거래가 표시되지 않는다며 불만을 제기하기 시작했습니다.
2020년 8월, 남아프리카공화국의 금융부문행위감독국(FSCA)은 MTI가 라이선스 없이 금융 서비스를 운영한 것에 대해 조사를 진행 중이라고 발표했습니다(pdf). 규제 당국은 또한 MTI가 보유한다고 주장한 자금의 규모 — 당시 2억 달러 — 와 “비현실적으로 보이는” 수익률에 대해 우려를 표했습니다. FSCA는 MTI가 라이선스가 없기 때문에 대중에게 MTI와의 거래를 자제하도록 경고했습니다.
MTI의 설립자이자 CEO인 Johann Steynberg는 회사의 운영을 옹호했습니다. “우리가 다양한 측면에서 압박을 받고 있다는 것은 비밀이 아니지만, 저는 MTI가 관심을 끌 것이라는 것을 항상 알고 있었습니다,“라고 그는 2020년 11월 투자자들에게 말했습니다(pdf). “[우리의] 비전은 크며, 이것이 많은 사람들을 두렵게 한다고 확신합니다.”
한 달 후, FSCA는 남아프리카공화국 경찰에 MTI에 대한 형사 사건을 제기했습니다. 이 회사는 2020년 12월에 가산되었고, Steynberg는 같은 달에 브라질로 도주한 것으로 알려지며 사라졌습니다. 이 회사는 2021년 6월에 최종 산정되었습니다. 현재 FBI는 캐나다, 나미비아, 남아프리카공화국, 인도, 나이지리아, 스페인, 미국, 영국 등 여러 국가의 투자자들을 위해 자금을 회수하는 데 산정인들을 돕고 있습니다.
결국, MTI는 주장했던 수익을 올리지 못했습니다. MTI가 마케팅 자료에서 자신의 외환 브로커로 언급한 회사인 FXChoice는 2020년 8월 MTI의 계좌를 차단했다고 밝혔습니다. FXChoice는 MTI가 자신의 돈으로 거래한다고 주장하면서 실제로는 고객들의 자금을 모아 사용하는 등 플랫폼의 규칙을 위반하고 있다는 것을 발견했다고 말했습니다. FXChoice는 또한 MTI가 거래에 AI를 사용하지 않고 수동으로 거래를 실행하며 “상당한 손실”을 입고 있었다고 밝혔습니다.
“외환 거래를 통해 투자자들에게 거의 1년 만에 100%에 달하는 투자 수익률을 일관되게 지급한다는 것은 믿기 어렵습니다,“라고 FXChoice는 성명에서 썼습니다.
MTI는 이후 Trade300이라는 새로운 브로커로 이전했다고 말했습니다. 그러나 이 회사의 존재 여부는 의문시되고 있으며, FSCA는 이 회사가 실제로 MTI의 설립자이자 CEO인 Steynberg의 소유라고 시사했습니다.
Africrypt “해킹”
역사상 가장 큰 암호화폐 사기 중 하나에서, 암호화폐 투자 플랫폼을 설립한 두 형제가 약 36억 달러 상당의 비트코인을 들고 사라졌습니다.
남아프리카공화국에 기반을 둔 Africrypt는 2019년 Raees Cajee(21세)와 Ameer Cajee(18세) 형제에 의해 설립되었습니다. 이 회사는 인공지능으로 구동되는 거래 플랫폼을 사용하여 돈을 투자한다고 주장했습니다 (익숙하게 들리시나요?). MTI가 고객들에게 비트코인을 모집한 반면, Africrypt는 사용자들에게 돈을 입금하도록 요청한 후 이를 사용하여 비트코인을 구매했습니다. 2021년 초까지 이 회사는 약 69,000개의 비트코인을 보유하고 있었으며, 이는 36억 달러에 해당했습니다.
2021년 4월, Ameer(회사의 최고운영책임자)는 플랫폼에 돈을 투자한 사람들에게 Africrypt의 시스템이 해킹을 당하여 자금이 도난당했다고 말했습니다. Ameer는 이 사건을 당국에 신고하지 말라고 요청했는데, 그렇게 하면 자금 회수에 지장이 생길 수 있다는 이유에서였습니다. 그 달 후, Raees와 Ameer는 사라졌습니다.
일부 투자자들은 자신들의 돈이 어떻게 되었는지 알아내기 위해 법률 사무소를 고용했고, 다른 투자자들은 자금을 되찾기 위해 산정 절차를 시작했습니다. 첫 번째 그룹의 변호사가 Bloomberg에 말한 바에 따르면, Africrypt 직원들은 보고된 해킹 7일 전에 회사의 백엔드 플랫폼에 대한 접근 권한을 잃었습니다. 이 법률 사무소는 회사의 자금이 남아프리카공화국의 계좌와 고객 지갑에서 이체되었으며, 코인들은 추적이 불가능하도록 다른 대형 비트코인 풀로 이동되었다는 것을 발견했다고 Bloomberg가 보도했습니다.
탄자니아, 영국, UAE에서 시간을 보낸 것으로 의심되는 이 형제들은 부인했습니다. 그들은 또한 36억 달러라는 금액에 이의를 제기합니다. 시장이 정점에 달했을 때 Africrypt는 2억 달러 조금 넘는 자금을 관리하고 있었으며, Raees는 Wall Street Journal에 말했습니다, 사라진 금액은 500만 달러 미만이라고 합니다. Raees는 자신과 동생이 죽음의 위협을 받았기 때문에 은신하고 있다고 말했습니다.
Africrypt는 4월에 가산되었으며, 지난달 남아프리카공화국 법원은 산정인들에게 사라진 투자자 자금을 추적하고 회사의 자산을 매각할 수 있는 권한을 부여했습니다.
암호화폐 사기의 교훈
남아프리카공화국과 기타 아프리카 국가에서 암호화폐가 규제를 받지 않는 한, 당국이 불법 행위자를 통제하기는 어렵습니다. 그러나 남아프리카공화국은 규제 조치를 시작하고 있습니다. 올해 초, 남아프리카공화국의 암호화폐 분야 규제를 담당하는 정부 간 핀테크 워킹 그룹은 규제 권고안을 담은 입장 문서를 발표했습니다. 권고안에는 암호화폐 자산을 금융 상품으로 인정하여 국가의 금융법에 포함시키고, 암호화폐 자산을 포함한 디지털 금융 리터러시 캠페인을 확대하는 것이 포함됩니다.
투자자들도 암호화폐 플랫폼에 돈을 투자하기 전에 스스로 교육할 수 있습니다. 예를 들어, 플랫폼 뒤에 있는 사람들의 배경, 자금이 어디에 보관되어 있는지, 거래소가 규제 당국에 등록되어 있는지 확인할 수 있습니다.
그러나 남아프리카공화국과 전 세계에서 더 엄격한 규제 이니셔티브가 시행되기 전까지, 암호화폐의 본질적인 특성은 사기꾼들이 사람들을 이용할 수 있는 기회를 계속 제공할 것이라고 나이로비 기반 블록체인 분석가 Michael Kimani는 말합니다.
“이러한 다단계 사기들은 규제 당국이 개입하여 명확한 규칙을 정의하지 않았기 때문에 존재하는 회색 지대에서 작동합니다,“라고 그는 말합니다. “그래서 이러한 일들이 발생하고 있지만 누군가가 이것이 분명히 사기인지 아닌지 말해줄 수 없습니다. 찾아갈 수 있는 당국이 없습니다.”