非洲拥有全球规模最小的加密货币经济体，但同时也是加密货币采用增长最快的地区之一。由于加密货币承诺提供快速、便捷且高效的投资、跨境支付和汇款手段，它吸引了该大陆众多采用者。
这种吸引力同样为诈骗提供了肥沃的土壤。过去几年，许多加密货币骗局在非洲各国被报道，导致投资者损失数百万美元，而他们最初被承诺将获得高额回报。根据提供区块链数据的平台Chainalysis的数据，去年包括骗局在内的非法加密货币活动全球价值达100亿美元。
随着加密货币在非洲大陆的采用势头增强，对于潜在投资者——最终乃至监管机构——而言，从以往的骗局中吸取教训将至关重要。
加密货币骗局的运作方式
加密货币的匿名性和缺乏监管——这往往是其卖点之一——也正是使其受骗子青睐的原因。而投资者对数字货币的了解微乎其微，这更是助长了骗局。
具体细节各不相同，但大多数骗局都符合常见套路：金字塔骗局、庞氏骗局，以及利用加密货币”快速致富”潜力的退出骗局。还有一些骗局伪装成提供高回报的加密货币会员网络：客户将资金交给公司”投资”于加密货币，随后这些招揽资金的公司便关门大吉，其所有者消失得无影无踪。
一些备受瞩目的骗局案例包括Velox 10 Global，这是一个源自巴西的金字塔骗局，肯尼亚人因此损失了数百万先令，时间发生在2018年和2019年。该公司声称从事比特币交易，收取约100美元的会员费，并告知会员通过额外支付200美元的升级费用，每天可赚取高达4000美元的回报。投资者从未收到这些回报，一些人将公司告上法院，要求禁止其在肯尼亚运营。
同样在2019年，乌干达的Dunamiscoin Resources突然关闭，带走了270万美元的投资资金。与Velox 10 Global的做法类似，Dunamiscoin Resources从超过4000人手中收取资金，承诺通过投资比特币在21天内提供30%的回报。
但没有什么比两起来自南非的骗局更让加密货币在该大陆受到审视了。
MTI，这个”投资平台”
南非的Mirror Trading International（MTI）从客户处获得了价值5.88亿美元的比特币，根据Chainalysis的一份报告，这可能是2020年最大的加密货币骗局。
MTI于2019年推出，自称是一个投资平台，要求新用户以比特币形式投入至少100美元的资金。它声称将这些资金汇集到一个外汇衍生品交易平台的交易账户中，然后使用人工智能进行高频交易，据称可产生平均每日0.5%的回报。
该公司还为推荐和招募新成员提供奖金，这是多层次营销模式的典型特征。通过社交媒体、YouTube和这些推荐，MTI发展到来自全球的数十万用户。2020年，它声称在全球拥有26万名会员。
最终，MTI引起了监管机构的注意。2020年7月，德克萨斯州证券委员会对该公司发出了停止令（pdf），理由是”非法招揽德克萨斯人购买欺诈性投资。“加拿大和毛里求斯也将其列为欺诈组织。不久，MTI会员开始投诉他们的存款和取款交易没有出现在账户上。
2020年8月，南非金融部门行为监管局（FSCA）宣布正在调查MTI（pdf），因其在无许可证的情况下运营金融服务。监管机构还对MTI声称持有的高额资金——当时为2亿美元——及其所谓的回报表示担忧，称其”看起来牵强且不切实际”。它警告公众不要与MTI进行交易，因为该公司未获得许可。
MTI的创始人兼首席执行官Johann Steynberg为公司运营辩护。“我们正面临来自各方面的压力，这并非秘密，但我一直知道MTI会引起关注，“他在2020年11月告诉投资者（pdf）。“我们的愿景很大，我相信这让很多人感到恐惧。”
一个月后，FSCA就MTI向南非警方提起了刑事案件。该公司于2020年12月被临时清算，Steynberg在同月失踪，据报道逃往巴西。该公司于2021年6月被最终清算。现在，FBI正在帮助清算人为投资者追回资金，这些投资者来自包括加拿大、纳米比亚、南非、印度、尼日利亚、西班牙、美国和英国在内的国家。
最终，MTI并未实现其声称的回报。FXChoice是MTI在其营销材料中提及的外汇经纪商，该公司在2020年8月表示已封锁MTI的账户。FXChoice表示，它发现MTI违反了平台规则，声称是用自己的资金进行交易，实际上使用的是从客户汇集的资金。FXChoice还表示，MTI没有使用AI进行交易；它是手动执行交易，并产生了”巨额亏损”。
“通过外汇交易向投资者支付如此稳定的利润流，即一年内近100%的投资回报率，令人难以置信，“FXChoice在一份声明中写道。
MTI后来表示已转向一家名为Trade300的新经纪商。但这家公司的存在受到质疑，FSCA暗示它实际上是MTI创始人兼首席执行官Steynberg的财产。
Africrypt”黑客事件”
作为历史上最大的加密货币盗窃案之一，一对创立加密货币投资平台的兄弟带着价值约36亿美元的比特币消失了。
总部位于南非的Africrypt由兄弟Raees Cajee（21岁）和Ameer Cajee（18岁）于2019年创立。该公司声称使用由人工智能驱动的投资交易平台（听起来很熟悉？）。与MTI向客户招揽比特币不同，Africrypt要求用户存入资金，然后用它购买比特币。到2021年初，它拥有约69000枚比特币，价值36亿美元。
2021年4月，Ameer（公司首席运营官）告诉那些在该平台投资的人，Africrypt的系统遭到黑客攻击，资金被盗。Ameer要求他们不要向当局报告此事，称这可能会干扰资金的追回。当月晚些时候，Raees和Ameer消失了。
一些投资者聘请了律师事务所帮助他们查明资金去向，而另一些投资者则启动了清算程序以追回资金。第一组的律师告诉Bloomberg，Africrypt员工在据称被黑前七天已无法访问公司的后台平台。该律师事务所发现，公司的资金从其南非账户和客户钱包中被转移，比特币被转入其他大型比特币池以使其无法追踪，Bloomberg报道。
据怀疑曾在坦桑尼亚、英国和阿联酋逗留过的这对兄弟否认有任何不当行为。他们也对36亿美元的金额提出异议；在市场高峰期，Africrypt管理的资金仅略高于2亿美元，Raees告诉《华尔街日报》，缺失的资金不到500万美元。Raees说，他和兄弟因收到死亡威胁而躲藏起来。
Africrypt于4月被临时清算；上个月，南非法院授予清算人追踪缺失投资者资金和出售公司资产的权力。
加密货币骗局的教训
只要加密货币在南非和其他非洲国家仍处于无监管状态，当局就很难约束不法行为者。但南非正开始采取监管步骤。今年早些时候，南非政府间金融科技工作组——一个负责监管该国加密货币空间的团队——发布了一份立场文件，提出了监管建议。其中包括将加密货币资产认定为金融产品，从而将其纳入国家金融法律体系，以及加强数字金融知识普及活动，包括加密货币资产方面的教育。
投资者也可以在向加密货币平台投入资金之前进行自我教育。例如，他们可以了解平台背后人员的背景、资产存放地点，以及交易所是否在监管机构注册。
但在南非乃至全球更严格的监管举措落地之前，加密货币的本质将继续为骗子提供利用人们的机会，内罗毕区块链分析师Michael Kimani表示。
“这些多层次骗局游走在灰色地带，之所以存在这种灰色地带，是因为监管机构没有介入并明确制定一些规则，“他说。“所以这些事情正在发生，没有人能来告诉你这明显是骗局或这不是骗局。没有可以求助的权威机构。”