Африка является домом для самых малых криптовалютных экономик мира, но при этом остаётся одним из наиболее быстрорастущих регионов по уровню внедрения криптовалют. Поскольку криптовалюты обещают быстрый, удобный и эффективный способ инвестирования, трансграничных платежей и денежных переводов, они привлекают множество пользователей на континенте.
Эта привлекательность также оказалась благодатной почвой для мошенников. За последние несколько лет в разных африканских странах было зафиксировано множество случаев криптовалютного мошенничества, что привело к потерям в миллионы долларов для инвесторов, которым изначально обещали высокую доходность. По данным Chainalysis — платформы, предоставляющей данные о блокчейне, — в прошлом году глобальный объём незаконной криптовалютной деятельности, включая мошенничество, составил $10 миллиардов.
По мере того как внедрение криптовалют на континенте набирает обороты, потенциальным инвесторам — и в конечном счёте регуляторам — будет важно извлечь уроки из прошлых случаев мошенничества.
Как работают криптовалютные мошенничества
Анонимный и нерегулируемый характер криптовалют — зачастую являющийся одним из их главных достоинств — одновременно делает их привлекательными для мошенников. Способствует и то, что уровень осведомлённости инвесторов о цифровых валютах остаётся минимальным.
Конкретные схемы различаются, однако большинство подобных мошенничеств укладываются в привычные рамки: пирамидальные схемы, схемы Понци и экзит-скамы, эксплуатирующие идею «быстрого обогащения» с помощью криптовалют. Другие маскируются под криптовалютные членские сети, обещающие высокую доходность: клиенты передают деньги для «инвестирования» в криптовалюты, после чего компании-организаторы закрываются, а их владельцы бесследно исчезают.
Среди наиболее громких примеров подобных мошенничеств — Velox 10 Global, пирамидальная схема бразильского происхождения, в результате которой кенийцы потеряли миллионы шиллингов в 2018 и 2019 годах. Заявляя о торговле биткоинами, компания взимала членский взнос в размере около $100 и обещала участникам доходность до $4000 в день при дополнительной оплате в размере $200 за повышение статуса. Инвесторы так и не получили обещанной доходности, а некоторые подали на компанию в суд, добиваясь запрета её деятельности в Кении.
Также в 2019 году угандийская Dunamiscoin Resources внезапно закрылась, присвоив $2,7 миллиона средств инвесторов. Действуя по схожему с Velox 10 Global сценарию, Dunamiscoin Resources собрала деньги у более чем 4000 человек, обещая им доходность 30% за 21 день за счёт инвестирования средств в биткоин.
Однако больше всего внимания к криптовалютам на континенте привлекли два мошенничества из Южной Африки.
MTI — «инвестиционная платформа»
По данным отчёта Chainalysis, южноафриканская компания Mirror Trading International (MTI), собравшая у клиентов биткоины на сумму $588 миллионов, возможно, стала крупнейшим криптовалютным мошенничеством 2020 года.
Запущенная в 2019 году, MTI позиционировала себя как инвестиционная платформа и просила новых пользователей вносить средства в виде биткоинов на сумму не менее $100. Компания утверждала, что объединяет эти средства на торговом счёте платформы форекс-деривативов, а затем ведёт высокочастотную торговлю с использованием искусственного интеллекта, якобы способного обеспечивать среднюю дневную доходность в 0,5%.
Компания также предлагала бонусы за привлечение и рекрутирование новых участников — типичная черта сетевого маркетинга. Благодаря социальным сетям, YouTube и реферальным программам MTI выросла до сотен тысяч пользователей по всему миру. В 2020 году компания заявляла о 260 000 участников по всему миру.
В конечном счёте MTI привлекла внимание регуляторов. В июле 2020 года Совет по ценным бумагам штата Техас выдал предписание о прекращении деятельности (pdf) в отношении компании за «незаконный сбор средств у жителей Техаса для приобретения мошеннических инвестиций». Канада и Маврикий также включили её в список мошеннических организаций. Вскоре участники MTI начали жаловаться на то, что их депозиты и транзакции на вывод средств не отражались в учётных записях.
В августе 2020 года Управление по регулированию финансового сектора Южной Африки (FSCA) объявило о начале расследования (pdf) в отношении MTI по факту оказания финансовых услуг без лицензии. Регулятор также выразил обеспокоенность значительным объёмом средств, которыми, по заявлениям MTI, она располагала — на тот момент $200 миллионов — и её предполагаемой доходностью, которая «выглядит надуманной и нереалистичной». Он предостерёг общественность от работы с MTI, поскольку компания не имела лицензии.
Основатель и генеральный директор MTI Йоханн Штейнберг защищал деятельность компании. «Не секрет, что мы испытываем давление с самых разных сторон, но я всегда знал, что MTI привлечёт внимание», — заявил он инвесторам (pdf) в ноябре 2020 года. «[Наше] видение масштабно, и я уверен, что это пугает многих людей».
Месяц спустя FSCA возбудила уголовное дело в южноафриканской полиции против MTI. В декабре 2020 года компания была временно ликвидирована, а Штейнберг в том же месяце исчез — по сообщениям, скрылся в Бразилии. В июне 2021 года компания была передана в окончательную ликвидацию. Сейчас FBI помогает ликвидаторам вернуть средства инвесторам из стран, включая Канаду, Намибию, Южную Африку, Индию, Нигерию, Испанию, США и Великобританию.
В конечном итоге MTI не обеспечивала заявленной доходности. FXChoice — компания, которую MTI указывала в качестве своего форекс-брокера в маркетинговых материалах, — заявила в августе 2020 года, что заблокировала счёт MTI. FXChoice сообщило, что обнаружило нарушение MTI правил платформы: компания заявляла о торговле собственными средствами, хотя на деле использовала объединённые средства клиентов. FXChoice также заявило, что MTI не использовала искусственный интеллект для торговли — сделки совершались вручную и сопровождались «значительными убытками».
«Выплачивать такой стабильный поток прибыли — почти 100% рентабельность инвестиций за один год — инвесторам за счёт форекс-торговли — трудно поверить», — написала FXChoice в заявлении.
Впоследствии MTI заявила, что перешла к новому брокеру под названием Trade300. Однако существование этой компании вызывает сомнения, и FSCA предполагает, что на деле она принадлежит Штейнбергу — основателю и генеральному директору MTI.
«Хакерская атака» Africrypt
В одном из крупнейших в истории криптовалютных ограблений два брата, основавшие криптовалютную инвестиционную платформу, исчезли с биткоинами на приблизительную сумму $3,6 миллиарда.
Базирующаяся в Южной Африке компания Africrypt была основана в 2019 году братьями Раэсом Каджи, 21 год, и Амиром Каджи, 18 лет. Компания заявляла, что использует торговую платформу на базе искусственного интеллекта для инвестирования средств (звучит знакомо?). Если MTI запрашивала у клиентов биткоины, то Africrypt просила пользователей вносить деньги, которые затем использовались для покупки биткоинов. К началу 2021 года у компании было около 69 000 биткоинов стоимостью $3,6 миллиарда.
В апреле 2021 года Амир (главный операционный директор компании) сообщил людям, инвестировавшим средства в платформу, что система Africrypt подверглась хакерской атаке и средства были украдены. Амир попросил их не сообщать о случившемся властям, сказав, что это может помешать возврату денег. Позже в том же месяце Раэс и Амир исчезли.
Некоторые инвесторы наняли юридическую фирму, чтобы выяснить, что случилось с их деньгами, в то время как другие начали процедуру ликвидации для возврата средств. Как сообщил Bloomberg адвокат первой группы, сотрудники Africrypt потеряли доступ к внутренним платформам компании за семь дней до предполагаемого взлома. Юридическая фирма установила, что средства компании были переведены с южноафриканских счетов и клиентских кошельков, а монеты направлены в другие крупные биткоин-пулы, чтобы сделать их неотслеживаемыми, сообщило Bloomberg.
Братья, которые, предположительно, провели время в Танзании, Великобритании и ОАЭ, отрицали свою причастность. Они также оспаривают сумму в $3,6 миллиарда: на пике рынка Africrypt управляла чуть более чем $200 миллионами, заявил Раэс The Wall Street Journal, и пропало менее $5 миллионов. Раэс сказал, что он с братом находятся в скрытом положении, поскольку получали угрозы убийством.
Africrypt была передана в временную ликвидацию в апреле; в прошлом месяце южноафриканский суд предоставил ликвидаторам полномочия отследить пропавшие средства инвесторов и реализовать активы компании.
Урок криптовалютных мошенничеств
Пока криптовалюты остаются нерегулируемыми в Южной Африке и других африканских странах, властям сложно обуздать недобросовестных участников. Однако Южная Африка начинает предпринимать регуляторные шаги. Ранее в этом году Межправительственная рабочая группа по финтеху Южной Африки, ответственная за регулирование криптовалютного пространства страны, опубликовала аналитический документ с рекомендациями по регулированию. Среди них — признание криптовалютных активов финансовыми продуктами, что подведёт их под действие финансового законодательства страны, а также усиление просветительских кампаний в области цифровой финансовой грамотности, в том числе в отношении криптовалютных активов.
Инвесторы также могут самостоятельно повышать свою осведомлённость перед тем, как вкладывать средства в криптовалютную платформу. Например, они могут изучить биографии людей, стоящих за платформой, выяснить, где хранятся активы, и зарегистрирована ли биржа у регулятора.
Но до тех пор, пока более строгие регуляторные инициативы не вступят в силу в Южной Африке и во всём мире, сама природа криптовалют будет продолжать предоставлять мошенникам возможность воспользоваться людьми, говорит Майкл Кимани, блокчейн-аналитик из Найроби.
«Эти многоуровневые схемы действуют в серой зоне, которая существует потому, что регуляторы не вмешались и не установили чёткие правила, — говорит он. — Поэтому всё это происходит, и никто не может прийти и сказать вам, что это однозначно мошенничество или это не мошенничество. Нет органа, к которому можно было бы обратиться».