过去两年，加密货币犯罪以大规模跑路骗局为主。2019年，庞氏骗局PlusToken通过跑路骗局敛财29亿美元——占当年重大犯罪总量的64%。2020年，由部分PlusToken原班人马运营的类似骗局WoToken，通过跑路骗局欺诈投资者11亿美元——占2020年重大犯罪总量的58%。尽管重大欺诈金额显著下降，但仍占2020年犯罪总额的73%。 虽然2019年和2020年的盗窃、黑客攻击和欺诈数量相似，但2019年犯罪分子平均获取的价值\[1\]比2020年高出160%，表明加密领域趋于成熟，实体持续强化系统并防范内外威胁。尽管2020年发生了针对加密货币交易所KuCoin的2.81亿美元重大黑客攻击，但该交易所声称已追回84%的被盗资金——这在往年几乎闻所未闻。 造成这一差异的另一个因素是，2020年充斥着数十起与DeFi相关的黑客攻击和骗局，规模较小。2020年所有加密货币黑客攻击中，一半针对DeFi协议——这一模式在以往年份几乎可以忽略不计——2020年下半年近99%的重大欺诈金额源于DeFi协议进行的“抽地毯”及其他跑路骗局，其模式令人不安地类似于2017年的ICO狂潮。在类似“拉高出货”的“抽地毯”中，部分投资者会清空整个DeFi资金池，导致剩余代币持有者失去流动性、无法交易，从而抹去剩余价值。 监管方面，加密领域受到新法律关注的冲击，监管和政策制定机构正在权衡该领域应如何运作。在美国，FinCEN提出了两项重大规则变更，涉及银行和虚拟资产服务提供商在进行特定虚拟货币交易时面临的监管义务。 10月发布的一项拟议规则制定通知旨在修订记录保存和旅行规则法规，以在更低的门槛下收集、保留和传输国际支付的转移信息。目前，金融机构对超过3000美元的转账传输记录。新规则将要求更小的转账——任何超过250美元的转账——如果资金传输始于或终于美国境外，则需遵守相同要求。该规则特别将加密货币转账纳入拟议适用的交易类别。 12月发布的另一项拟议规则制定通知将要求银行和虚拟资产服务提供商核实客户身份，记录超过3000美元的虚拟货币交易，并在交易对手使用非托管钱包或“其他受涵盖”钱包时，提交类似CTR的报告，报告超过1万美元的虚拟货币交易。该通知将“其他受涵盖”钱包定义为由不受BSA约束且位于FinCEN认定为主要洗钱关切的外国司法管辖区（如缅甸、伊朗和朝鲜）的金融机构持有的钱包。 2021年1月上任后，拜登政府宣布冻结所有机构规则制定，等待总统任命或指定的部门或机构负责人审查。尽管特朗普政府已将非托管钱包拟议规则通知中关于1万美元门槛的部分延长15天，其余规则延长45天，但FinCEN此后已将两项截止日期统一延长至60天。目前尚无迹象表明“旅行规则”拟议规则通知将获得类似的重新开放和延期。 这些规则或类似规则很可能在2021年上半年生效，产生重大的新加密合规要求，并显著增加银行和虚拟资产服务提供商提交加密货币CTR和SAR的紧迫感。 全球层面，FATF于6月发布了《修订后的FATF虚拟资产和虚拟资产服务提供商标准12个月审查报告》。其中，FATF决定不修订先前关于虚拟资产或虚拟资产服务提供商的建议，但记录了未来持续指导的必要性。对旅行规则解决方案进展的重新评估和进一步指导定于2021年6月的下一次12个月审查中进行。
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